メルマガバックナンバー2016/09/21

トンチン年金ってなに?

こんにちは、心とお財布を幸せにする専門家、
ファイナンシャルプランナーの山中伸枝です

先日お客様から、「新聞でトンチン保険って見たんだけど
これってお得なの?」というご質問を受けました

記事はこちら

style.nikkei.com/article/DGXMZO07186850T10C16A9945M01?channel=DF280120166591&style=1

トンチンって、椅子取りゲーム?みたいなもの
長生きした人が一番得する仕組み

満期を設定して保険料を払い込んで、満期日より前に亡くなったら
掛け捨てあるいはごく低い解約返戻金
その代わり亡くならない限り、年金がずっともらえる仕組みです

確かに私たちは長生きです
女性の40%以上は90歳以上になると言われる時代
長生きした時の生活が心配という気持ちも分かります

さあ、この商品が良いのか悪いのか・・・

記事の例だと50歳から70歳までの20年間、毎月4万円の
保険料を支払います
支払い総額は960万円

それを70歳から年間50万円ずつ受け取ります

損益分岐点19.2

結構カケですね(笑)

単純に20年間利回り3%で運用すると1240万円、それを
50万円ずつ取り崩すと24年もつんですよね
さらに、運用しながら取り崩すと50年位お金が
無くならないんですよね^^v

こういう発想も必要かと・・・

個人的には前述の記事の後半にある「繰り下げ支給」に注目!!

記事にあるように、これまさにトンチン年金ですから(笑)

保険会社の商品「だけ」ではなく、視野を広げて
判断したいものです

★☆★☆お知らせ★☆★☆

全国のファイナンシャルプランナーが確定拠出年金の
ご相談にのります
セミナーも全国各地で開催されています

確定拠出年金相談ねっとわーくのページはこちら
fpsdn.net/fp/

全国のセミナー検索はこちらから
fpsdn.net/fp/seminarlist

近代セールス社発行のFinancial Advier 9月号
ワイド特集
「個人型の加入対象者拡大DCを活かした老後資金アドバイス」に
記事が掲載されました

www.kindai-sales.co.jp/financial_adviser/detail?item_no=41609

 

拙書「なんとかなる」ではどうにならない
定年後のお金の教科書はこちらから

amzn.to/1qU5aPb

 

★☆★☆参加型セミナーのご案内★☆★☆

【公務員向け:確定拠出年金セミナー】

10月25日(火)19:00~20:30
fpsdn.net/seminar-info/2016/09/6966.html

 

【主婦向け:確定拠出年金セミナー】

「第2回:確定拠出年金で資産形成」

10月11日(火)10:00~ 12:00
fpsdn.net/seminar-info/2016/09/6962.html

【個人向け:確定拠出年金セミナー】

「第4回:ポートフォリオの組み方とメンテナンスの仕方」
9月27日(火)19:00~※こちらの回は満席です

9月29日(木)19:00~※残席わずか!

fpsdn.net/seminar-info/2016/08/6935.html

※上記のセミナーは一般のお客様向けセミナーですので、
FP等のプロの方のご参加はご遠慮願っております

 

【人事担当者向け:確定拠出年金セミナー】

人事担当者向けに確定拠出年金導入前に知っておきたい基礎知識から
他企業年金との比較までしっかりお伝えするセミナーです
税理士、社労士のみなさんもご参加いただけます

「確定拠出年金まるわかりセミナー」

10月27日(木)14:00~
dc-seminar.net/

【保険業界向けセミナー】

山中が理事を務めております、一般社団法人公的保険アドバイザー協会
主催のプロ向けセミナーのご案内はこちらです

大変高い評価をいただいているセミナーです
良かったらぜひ!

東京は月1回、大阪は隔月で開催しています

siaa.or.jp/

【山中塾】

確定拠出年金の相談のプロを育成する山中塾

fpsdn.net/seminar-info/2016/09/6982.html

※第三期生の募集開始しました
説明会は10月25日(火)です

 ★☆★☆サイトのご案内★☆★☆

確定拠出年金加入者のための専用サイト
「確定拠出年金相談ねっと」
bit.ly/1PTV7p1

小さい会社の社長の節税と自分年金作り
「社長ラジオ」
bit.ly/1R0Hd3e

たった3分で一生お得!
 「おかねの先生~山中伸枝のマネQtube~」
bit.ly/1QFIOJM

 ■╋━━━…………………………………………………━━━╋■
メルマガの登録はお済みですか?
個人向けメルマガ:心とお財布を幸せにするマネーセンス磨き
bit.ly/1TCmuUf
法人向けメルマガ:社長ラジオ
bit.ly/1QFIQRT
 ■╋━━━…………………………………………………━━━╋■

山中伸枝 プロフィール
株式会社アセット・アドバンテージ 代表取締役
ワイズライフFPコンサルタント 代表
 1966年 岩手県宮古市出身
 1993年 米国オハイオ州立大学ビジネス学部卒業
「心とお財布をハッピーに!」をモットーに、
お客様のお金の不安に丁寧に向き合ったコンサルティングを中心に活動
 得意分野は年金と資産運用
Tel. 03-6215-8312
 Fax. 03-6215-8700

 □■□■□■□■□■□■□■□■□■□
一言でも良いのでご意見・ご感想お寄せください
皆様からのコメントがとても励みになります

 mail:yamanaka@fpsdn.net
 ■╋━━━…………………………………………………━━━╋■